대한민국 국민이라면 누구나 이용할 수 있는 서민금융진흥원에서는 취약계층 및 청년층 금융 지원 사업뿐만 아니라 취업준비생 대출, 햇살론 유스 (Youth), 미소금융 창업 운영자금 같은 정책서민금융 상품도 제공하고 있습니다. 지금부터 서민금융진흥원 대출 3가지에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
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서민금융진흥원 안전망대출
서민금융진흥원 안정망대출은 법정최고금리 인하일 이전에 연20%를 초과하는 고금리 대출을 받아 정상 이용중인 분이 낮은 금리로 대환할 수 있도록 만든 정부지원 대환대출 상품입니다.
고금리 대출을 이용하고 있지 않은 경우에는 안전망대출을 이용할 수 없으니 햇살론15를 이용하시길 바랍니다.
1. 안전망대출 신청자격
2021년 7월 7일 이전에 연 20%를 초과하는 고금리대출을 신청하여 1년이상 이용하였거나 만기가 6개월 이내로 임박한 정상환자가 신청할 수 있습니다.
즉 고금리 대출을 신청하여 1년이상 정상이용하고 계신 분 모두 신청할 수 있다는 뜻입니다.
다만 개인신용평점이 하위 100분의 20해당하지 않거나 연소득이 4500만원 이상인 분, 현재 연체중인 분은 대출신청이 제한될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
2. 안전망대출 대출한도
서민금융진흥원 안전망대출의 한도는 최대 2천만원까지 책정될 수 있습니다.
다만 햇살론15(햇살론17)와 통합하여 관리하기 때문에 기존 햇살론15 또는 햇살론17 대출상품을 이용중이라면 이용금액만큼 차감하고 한도가 책정됩니다.
3. 안전망대출 대출기간
대출기간은 3년 또는 5년 중 하나로 약정되며, 원리금 균등분할 상환의 방식으로 진행됩니다.
또한 대출초기 상환금 부담을 줄여주는 거치기간은 별도로 운용할 수 없습니다.
4. 안전망대출 대출금리
대출금리는 연 17% 또는 19%중 하나를 서민금융진흥원에서 결정하여 통보하며, 대출금리는 신청인의 부채현황 및 연체이력 등에 따라 차등 결정됩니다.
위에서 안전망대출은 햇살론15와 통합한도로 운영된다고 설명드렸는데요.
안전망대출이 햇살론15보다 금리가 더 높습니다.
따라서 햇살론15를 신청하여 기존 고금리 대출을 대환한 이후 남은 고금리 대출 잔액만큼 안전망대출을 이용하여 대환하는 것이 금리측면에서 유리합니다.
5. 안정망대출 신청방법
안전망대출은 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 대출가능여부를 실시간 조회할 수 있습니다.
앱 이용이 어려우신 분은 서민금융진흥원 상담센터 1397로 전화하면 안전망대출 가능여부를 확인할 수 있습니다.
대출이 가능하다고 판정되면 전국 서민금융통합지원센터로 방문하여 보증 신청을 한 이후 전국 14개 시중은행에 방문하여 대출을 실행할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
서민금융진흥원 새희망홀씨
정부지원 서민대출의 대표격인 새희망홀씨는 서민대출 중에서는 비교적 허들이 높은 편입니다.
정부에서 정한 최소한의 요건을 충족하는 가운데 소득금액이 클 수록, 개인신용평점이 높을 수록 대출 승인이 수월하게 진행됩니다.
1. 새희망홀씨 신청자격
서민금융진흥원 새희망홀씨 대출은 신용등급 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 별도 심사기준을 마련하여 운영하는 정부지원 서민우대 대출상품입니다.
서민금융진흥원 새희망홀씨 대출의 신청자격은 연간소득 3500만 원 이하인 분과 연간 소득 4500만 원 이하이면서 신용등급이 6등급에서 10등급인 분들이 신청할 수 있습니다.
신청하는 은행별로 신청조건이 상이하기는 하지만 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자 분이 가능하니 정확한 신청자격은 신청하시려는 금융기관에 문의하시길 바랍니다.
2. 새희망홀씨 대출한도
서민금융진흥원 새희망홀씨 대출한도는 3천만 원 이내로 책정됩니다.
하지만 이는 신청하시는 모든 분에게 적용되는 것은 아니고 신용등급 및 기존 부채유무, 상환여력, 연간 소득 등을 종합적으로 고려하여 최종 결정되니 참고 바랍니다.
3. 새희망홀씨 대출금리
새희망홀씨 대출의 금리는 신청하고자 하는 은행별로 상이하지만 연간 6%에서 10.5%의 수준으로 책정됩니다.
다만 이는 신청하시는 분의 신용등급 및 연간 소득, 기존 부채유무 등에 따라 차등 적용됩니다.
또한 서민금융진흥원 새희망홀씨 대출은 우대금리를 적용하고 있습니다.
기초생활수급자, 한부모 가정, 다자녀 가정, 다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 등은 금리인하 혜택을 받을 수 있으니 본인에게 해당하는 항목이 있다면 우대금리를 꼭 신청하시길 바랍니다.
4. 새희망홀씨 취급은행
서민금융진흥원 새희망홀씨 대출의 취급은행은 전국 15개의 1 금융권 은행에서 취급하고 있습니다.
국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 제주은행, 전북은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행 등에서 신청하실 수 있습니다.
위의 취급은행 중 본인의 주거래 은행에 방문하여 신청하시길 바라며, 일부 은행의 경우 은행에 방문하지 않고 비대면으로 신청이 가능합니다.
서민금융진흥원 맞춤대출
서민금융진흥원 맞춤대출서비스는 정책 금융상품 및 금융회사의 일반 신용대출을 한번에 비교하여 나에게 가장 적합한 대출 상품을 확인할 수 있는 공신력있는 대출비교 플랫폼입니다.
1. 서민금융진흥원이란?
서민금융진흥원은 서민의 금융생활 지원에 관한 법률이 제정됨에 따라 2016년 9월 23일 서민금융지원제도를 통합하여 운영하는 총괄기관으로 출범된 정부산하 기관입니다.
서민금융진흥원에서는 금융교육포털 및 취업지원포털, 휴면예금찾아줌, 자영업 컨설팅 등 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.
또한 서민금융통합지원센터 및 신용회복위원회 등과 연계하여 서민금융과 관련된 서비스를 다양하게 제공하는 정부산하기관이며, 서민대출과 관련한 상담과 지원을 받을 수 있는 곳이기도 합니다.
2. 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스 장점
서민금융진흥원 맞춤대출서비스는 정책 금융상품 및 금융회사의 일반 신용대출을 한번에 비교하여 나에게 가장 적합한 대출상품 확인이 가능하여 불건전 대출 영업 행의의 피해를 받지 않고 내가 원하는 상품을 직접 선택할 수 있습니다.
또한 금융회사를 직접 방문하지 않아도 다양한 금융회사에서 다루고 있는 서민금융상품 및 일반신용대출의 가능여부를 인터넷 및 모바일 앱을 통해 확인할 수 있고 맞춤상담을 통해 보다 안전한 대출이 가능하게 됩니다.
소득과 신용도를 고려하여 가장 낮은 금리의 대출상품을 안내하며, 일부 금융회사의 경우 맞춤대출서비스를 통해 대출을 신청할 경우 금융회사를 직접 방문하여 신청하는 것보다 낮은 금리를 제공하는 경우도 있어 대출이자가 낮아지게 됩니다.
3. 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스 제휴금융기관
서민금융진흥원 맞춤대출서비스와 제휴된 금융기관은 은행 및 여전사, 저축은행, 상호금융 등입니다.
맞춤대출 서비스 제휴은행 : 하나은행, 전북은행, 수협은행, KB국민은행, 신한은행, 부산은행, 광주은행, 대구은행, 제주은행, 경남은행, 농협은행 맞춤대출 서비스 제휴 저축은행 : KB저축은행, 고려저축은행, 상상인플러스저축은행, 하나저축은행, 페퍼저축은행, 드림저축은행, IBK저축은행, OK저축은행, SBI저축은행, 모아저축은행, JT저축은행, 동원제일저축은행, 한국투자저축은행, 에큐온저축은행, 스타저축은행, 스마트저축은행, 신한저축은행, 한화저축은행, 유진저축은행, JT친애저축은행, BNK저축은행, 예가람저축은행, 상상인저축은행, NH저축은행 맞춤대출 서비스 제휴 상호금융 : 신협, 농협중앙회, 산림조합중앙회, 새마을금고 4. 맞춤대출서비스, 누구가 이용하면 좋을까?
맞춤대출의 가장 큰 특징 중 하나는 모든 금융기관을 한번에 비교분석하여 '현재 나의 상황'에 가장 알맞는 대출을 자동으로 추천해준다는 것입니다.
본인의 소득 및 개인신용평점에 알맞는 대출 상품이 어떤 건지 알지 못하는 분, 일이 바빠 금융기관에 직접 방문하지 못하시는 분들이 이용하면 좋습니다.
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