서민금융진흥원 서민대출 대상 조건 한도 신청방법 총정리

우리나라 사람들은 평균적으로 본인 소득의 3~4배가량 되는 금액을 대출받아 소비한다고 합니다. 물론 개인마다 차이가 있겠지만 일반적으로 그렇다고 합니다. 그렇기 때문에 대출이란 없어서는 안 될 존재라고 할 수 있습니다. 그렇다면 수많은 대출 상품 중 자신에게 맞는 대출상품은 무엇일까요? 오늘은 서민금융진흥원 대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

서민금융진흥원은 서민의 생계안정을 지원하기 위해 다양한 서민금융상품을 취급중에 있습니다. 낮은 금리의 대출을 받기 위해서는 여러 대출상품을 검색하여 비교분석하는 것이 좋습니다.

다양한 서민금융상품이 존재하니 대출이 필요한 경우 본인에게 알맞은 대출을 찾아 이용하시길 바랍니다.

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서민금융진흥원 새희망홀씨

정부지원 서민대출의 대표격인 새희망홀씨는 서민대출 중에서는 비교적 허들이 높은 편입니다.

정부에서 정한 최소한의 요건을 충족하는 가운데 소득금액이 클 수록, 개인신용평점이 높을 수록 대출 승인이 수월하게 진행됩니다.

1. 새희망홀씨 신청자격

서민금융진흥원 새희망홀씨 대출은 신용등급 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 별도 심사기준을 마련하여 운영하는 정부지원 서민우대 대출상품입니다.

서민금융진흥원 새희망홀씨 대출의 신청자격은 연간소득 3500만 원 이하인 분과 연간 소득 4500만 원 이하이면서 신용등급이 6등급에서 10등급인 분들이 신청할 수 있습니다.

신청하는 은행별로 신청조건이 상이하기는 하지만 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자 분이 가능하니 정확한 신청자격은 신청하시려는 금융기관에 문의하시길 바랍니다.

2. 새희망홀씨 대출한도

서민금융진흥원 새희망홀씨 대출한도는 3천만 원 이내로 책정됩니다.

하지만 이는 신청하시는 모든 분에게 적용되는 것은 아니고 신용등급 및 기존 부채유무, 상환여력, 연간 소득 등을 종합적으로 고려하여 최종 결정되니 참고 바랍니다.

3. 새희망홀씨 대출금리

새희망홀씨 대출의 금리는 신청하고자 하는 은행별로 상이하지만 연간 6%에서 10.5%의 수준으로 책정됩니다.

다만 이는 신청하시는 분의 신용등급 및 연간 소득, 기존 부채유무 등에 따라 차등 적용됩니다. 또한 서민금융진흥원 새희망홀씨 대출은 우대금리를 적용하고 있습니다.

기초생활수급자, 한부모 가정, 다자녀 가정, 다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 등은 금리인하 혜택을 받을 수 있으니 본인에게 해당하는 항목이 있다면 우대금리를 꼭 신청하시길 바랍니다.

4. 새희망홀씨 취급은행

서민금융진흥원 새희망홀씨 대출의 취급은행은 전국 15개의 1 금융권 은행에서 취급하고 있습니다.

국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 제주은행, 전북은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행 등에서 신청하실 수 있습니다.

위의 취급은행 중 본인의 주거래 은행에 방문하여 신청하시길 바라며, 일부 은행의 경우 은행에 방문하지 않고 비대면으로 신청이 가능합니다.

서민금융진흥원 햇살론 생계자금

서민금융진흥원 햇살론 생계자금은 소득이 낮아 제도권금융 이용이 어려운 서민에게 서민금융진흥원의 보증을 통해 대출을 가능하게 지원하는 서민대출 상품입니다.

1금융 은행에서 취급하는 새희망홀씨와는 다르게 햇살론 생계자금은 저축은행, 새마을금고 등에서 진행하고 있습니다.

1. 햇살론 생계자금 신청자격

햇살론 생계자금은 연간소득이 3500만원 이하인 분과 개인신용등급이 6~10급이면서 연간소득이 4500만원 이상인 분이 신청할 수 있습니다.

한달에 10일이상 최근 3개월간 근로시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 경우 90일 이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정받을 수 있습니다.

2. 햇살론 생계자금 대출한도

서민금융진흥원 햇살론 생계자금의 한도는 최고 1500만원 한도내에서 신청하시는 분의 신용등급과 연간소득등을 고려하여 보증한도가 차등 적용됩니다.

신용등급이 6등급 이상일 경우 한도는 1500만원으로 부여되며 7등급일 경우 1200만원, 8등급일 경우 900만원, 9등급 이하일 경우 600만원으로 한도가 책정되니 참고바랍니다.

3. 햇살론 생계자금 대출기간

대출기간은 3년 또는 5년으로 신청하시는 분이 선택할 수 있으며, 매월 원금 균등분할상환의 방식으로 상환하게 됩니다.

원금의 납입은 잠시 미뤄두고 이자만 납입할 수 있는 거치기간 부여가능 여부는 햇살론 생계자금을 신청하고자 하는 금융기관 별 다를 수 있으니 해당 금융기관에 문의하시는 것이 좋겠습니다.

4. 햇살론 생계자금 대출금리

서민금융진흥원 햇살론 생계자금의 금리는 10.5% 이내로 책정되며 연간 서민금융진흥원의 보증료가 연간 1% 부가되어 총 11.5% 이내로 책정됩니다.

하지만 이는 신청하시는 분의 신용등급 및 연간소득등에 따라 차등 적용될 수 있다는 점 감안하시길 바랍니다.

5. 햇살론 생계자금 취급은행

서민금융진흥원 햇살론 생계자금의 취급은행은 지역농협 및 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 및 그외 저축은행에서 취급하고 있습니다.

대부분의 저축은행에서 모바일 앱을 이용하여 은행 방문없이 비대면으로 신청할 수 있습니다. 

서민금융진흥원 햇살론유스

햇살론유스는 대학생 및 청년의 금융애로를 해소하여 학업 및 취업준비에 전념할 수 있도록 돕고 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을지원하기 위한 서민금융 상품입니다.

햇살론유스는 동일인에게 평생 1200만원의 한도를 1회만 부여합니다.

1200만원을 대출받은 뒤 상환하여도 다시 햇살론유스대출을 신청할 수 없으니 자금이 현재 꼭 필요한지 충분히 고민한 후 이용여부를 결정하시길 바랍니다.

1. 햇살론유스 신청자격

햇살론유스는 만19세 이상 만 34세 이하이면서 연소득 3500만원이하의 대학생 및 청년들이 신청할 수 있습니다.

취업준비생의 경우 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년등이 해당되며, 사회초년생의 경우 중소기업에 1년 이하 재직중인 분이 신청대상이 됩니다.

2. 햇살론유스 대출한도

햇살론유스의 대출한도는 1인당 최대 1200만원까지 지원합니다.

위에서 설명한 것처럼 대출한도는 평생 1회만 부여되는 한도이며, 한도 소진시에는 상환여부와 관계없이 햇살론유스 대출을 더이상 이용할 수 없으니 꼭 필요한 경우에 한해 사용하시길 바랍니다.

기간별 한도는 연간최대 600만원이며, 일반생활자금으로는 반기당 300만원, 특정용도자금으로는 연간 600만원까지 지원받을 수 있습니다.

3. 햇살론유스 대출기간

대출기간은 본인이 취업준비생이냐 아니면 사회초년생이냐에 따라 달라집니다.

• 대학생의 경우 거치기간 6년, 상환기간 7년으로 13년간 이용할 수 있습니다.
• 대학원생과 학점은행제 학습자의 경우 거치기간 4년, 상환기간 7년으로 최장 11년간 이용할 수 있고 미취업자의 경우 거치기간 2년, 상환기간 7년으로 최장 9년간 이용할 수 있습니다.
• 중소기업 1년이하 재직자인 사회초년생의 경우 거치기간 1년, 상환기간 7년으로 총 8년간 이용할 수 있으며, 군대를 다녀오지 않은 군미필자는 모든 기간에 군입대 기간인 2년을 더해 최종 상환기간이 결정됩니다.

4. 햇살론유스 대출금리

대출금리 역시 본인의 상황에 따라 달라집니다.

• 취업준비생의 경우 대출금리 3.5%, 보증료율 0.5%로 연간 4.0%의 금리가 적용됩니다.
• 사회초년생의 경우 대출금리 3.5%, 보증료율 1.0%로 연간 4.5%의 금리가 적용되며, 사회적배려 대상자의 경우 대출금리 3.5%, 보증료율 0.1%로 총 3.6%의 금리가 적용됩니다.

이 금리는 신청인의 신용등급 및 대출조건등에 따라 달라지는 것이 아닌 신청한 모든 분들에게 동일하게 적용되는 단일적용금리입니다.

5. 햇살론유스 취급은행

현재 햇살론유스를 취급하는 은행은 그리 많지 않습니다. 전국의 신한은행 및 기업은행, 그리고 전북지역의 전북은행만 취급하고 있으니 은행 방문시 취급여부를 한번 더 확인 후 방문하시길 바랍니다.

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