나만 알고싶은 서민금융진흥원 대출 TOP3 (서민금융진흥원 취약계층 교육비대출, 서민금융진흥원 안전망대출, 서민금융진흥원 새희망홀씨)

정부에서는 경제적 어려움을 겪고 있는 국민들을 위해 각종 금융지원 정책을 시행하고 있습니다. 하지만 아직도 이러한 제도를 몰라 이용하지 못하는 사람들이 많습니다. 현재 대한민국 사회경제 상황 속에서 도움받을 수 있는 서민금융진흥원 대출에는 무엇이 있는지 알아보겠습니다.

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서민금융진흥원 취약계층 교육비대출

취약계층 교육비대출은 서민금융진흥원이 사회적 취약계층의 자녀들을 대상으로 교육비 용도의 자금을 지원하기 위해 만들어졌습니다.

정부의 대표적인 사회적 배려대상자 지원대출 상품입니다.

1. 취약계층 교육비대출 신청자격

취약계층 교육비대출은 취약계층 자립자금 지원대상중 초등학고, 중학교, 고등학교에 입학 또는 재학중인 자녀를 부양하고 있는 경우 신청할 수 있습니다.

• 장애인복지법에 따른 등록장애인
• 한부모가족지원법에 따른 한부모가족
• 한부보가족지원법에 따른 조손가정
• 다문화가족지원법에 따른 다문화가족
• 북한이탈주민의 보호와 정착지원법에 따른 북한이탈주민(국적 취득후 3년 경과)
• 재난 및 안전관리 기본법에 따른 특별재난지역 및 고용재난지역 거주민

위의 자격을 충족하는 분이 아래의 공통요건중 하나를 만족하면 서민금융진흥원 취약계층 교육비대출 지원대상이 됩니다.

• 신용등급 6등급 이하인 분(무등급 포함)
• 차상위계층 및 기초수급자
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 분

2. 취약계층 교육비대출 대출한도

취약계층 교육비대출의 한도는 최대 500만원까지입니다.

대출한도는 매월 납입하는 교육비의 총액등을 계산하여 차등 책정될 수 있습니다.

다만 서민금융진흥원에서는 취약계층에게 최대한 혜택을 지원할 수 있게 상담을 진행하고 있으니 이점 감안하셔서 필요시 신청하시길 바랍니다.

3. 취약계층 교육비대출 대출기간

취약계층 교육비대출의 상환기간은 최대 6년으로 약정됩니다.

이 기간중 1년은 이자만 납입하는 거치기간으로 활용되며, 나머지 5년간 원금과 이자를 분할상환하게 됩니다.

4. 취약계층 교육비대출 대출금리

취약계층 교육비대출의 금리는 연간 4.5%입니다.

신청인의 신용등급 및 대출조건에 차등하여 금리가 적용되는 것이 아닌 취약계층 교육비대출을 신청하고 승인받은 모든 분들에게 연 4.5%의 동일한 금리가 제공됩니다.

다만 신청시기에 따라 서민금융진흥원 정책등의 변경이 있다면 알려드린 대출금리와는 달라질 수 있으니 이점 참고하시길 바랍니다.

5. 취약계층 교육비대출 신청방법

취약계층 교육비대출을 신청하고자 하신다면 본인이 취약계층이라는 것을 증명할 수 있는 증명서와 자녀의 스쿨통장을 들고 가까운 서민금융통합지원센터 또는 미소금융 지점에 방문하여 신청하시면 됩니다.

서민금융통합지원센터는 사전 예약제로 운영하니 서민금융 통합콜센터 1397로 전화하셔서 예약 후 지부에 방문하시길 추천드립니다.

서민금융진흥원 안전망대출

서민금융진흥원 안정망대출은 법정최고금리 인하일 이전에 연20%를 초과하는 고금리 대출을 받아 정상 이용중인 분이 낮은 금리로 대환할 수 있도록 만든 정부지원 대환대출 상품입니다.

고금리 대출을 이용하고 있지 않은 경우에는 안전망대출을 이용할 수 없으니 햇살론15를 이용하시길 바랍니다.

1. 안전망대출 신청자격

2021년 7월 7일 이전에 연 20%를 초과하는 고금리대출을 신청하여 1년이상 이용하였거나 만기가 6개월 이내로 임박한 정상환자가 신청할 수 있습니다.

즉 고금리 대출을 신청하여 1년이상 정상이용하고 계신 분 모두 신청할 수 있다는 뜻입니다.

다만 개인신용평점이 하위 100분의 20해당하지 않거나 연소득이 4500만원 이상인 분, 현재 연체중인 분은 대출신청이 제한될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

2. 안전망대출 대출한도

서민금융진흥원 안전망대출의 한도는 최대 2천만원까지 책정될 수 있습니다.

다만 햇살론15(햇살론17)와 통합하여 관리하기 때문에 기존 햇살론15 또는 햇살론17 대출상품을 이용중이라면 이용금액만큼 차감하고 한도가 책정됩니다.

3. 안전망대출 대출기간

대출기간은 3년 또는 5년 중 하나로 약정되며, 원리금 균등분할 상환의 방식으로 진행됩니다.

또한 대출초기 상환금 부담을 줄여주는 거치기간은 별도로 운용할 수 없습니다.

4. 안전망대출 대출금리

대출금리는 연 17% 또는 19%중 하나를 서민금융진흥원에서 결정하여 통보하며, 대출금리는 신청인의 부채현황 및 연체이력 등에 따라 차등 결정됩니다.

위에서 안전망대출은 햇살론15와 통합한도로 운영된다고 설명드렸는데요.

안전망대출이 햇살론15보다 금리가 더 높습니다.

따라서 햇살론15를 신청하여 기존 고금리 대출을 대환한 이후 남은 고금리 대출 잔액만큼 안전망대출을 이용하여 대환하는 것이 금리측면에서 유리합니다.

5. 안전망대출 신청방법

안전망대출은 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 대출가능여부를 실시간 조회할 수 있습니다.

앱 이용이 어려우신 분은 서민금융진흥원 상담센터 1397로 전화하면 안전망대출 가능여부를 확인할 수 있습니다.

대출이 가능하다고 판정되면 전국 서민금융통합지원센터로 방문하여 보증 신청을 한 이후 전국 14개 시중은행에 방문하여 대출을 실행할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

서민금융진흥원 새희망홀씨

정부지원 서민대출의 대표격인 새희망홀씨는 서민대출 중에서는 비교적 허들이 높은 편입니다.

정부에서 정한 최소한의 요건을 충족하는 가운데 소득금액이 클 수록, 개인신용평점이 높을 수록 대출 승인이 수월하게 진행됩니다.

1. 새희망홀씨 신청자격

서민금융진흥원 새희망홀씨 대출은 신용등급 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 별도 심사기준을 마련하여 운영하는 정부지원 서민우대 대출상품입니다.

서민금융진흥원 새희망홀씨 대출의 신청자격은 연간소득 3500만 원 이하인 분과 연간 소득 4500만 원 이하이면서 신용등급이 6등급에서 10등급인 분들이 신청할 수 있습니다.

신청하는 은행별로 신청조건이 상이하기는 하지만 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자 분이 가능하니 정확한 신청자격은 신청하시려는 금융기관에 문의하시길 바랍니다.

2. 새희망홀씨 대출한도

서민금융진흥원 새희망홀씨 대출한도는 3천만 원 이내로 책정됩니다.

하지만 이는 신청하시는 모든 분에게 적용되는 것은 아니고 신용등급 및 기존 부채유무, 상환여력, 연간 소득 등을 종합적으로 고려하여 최종 결정되니 참고 바랍니다.

3. 새희망홀씨 대출금리

새희망홀씨 대출의 금리는 신청하고자 하는 은행별로 상이하지만 연간 6%에서 10.5%의 수준으로 책정됩니다.

다만 이는 신청하시는 분의 신용등급 및 연간 소득, 기존 부채유무 등에 따라 차등 적용됩니다.

또한 서민금융진흥원 새희망홀씨 대출은 우대금리를 적용하고 있습니다.

기초생활수급자, 한부모 가정, 다자녀 가정, 다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 등은 금리인하 혜택을 받을 수 있으니 본인에게 해당하는 항목이 있다면 우대금리를 꼭 신청하시길 바랍니다.

4. 새희망홀씨 취급은행

서민금융진흥원 새희망홀씨 대출의 취급은행은 전국 15개의 1 금융권 은행에서 취급하고 있습니다.

국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 제주은행, 전북은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행 등에서 신청하실 수 있습니다.

위의 취급은행 중 본인의 주거래 은행에 방문하여 신청하시길 바라며, 일부 은행의 경우 은행에 방문하지 않고 비대면으로 신청이 가능합니다.